지구 상의 인류는 거래를 하면서 살아간다. 가치 있는 것을 사고 파는 일. 즉 거래라는 것은 인류의 역사상 농경을 시작하기 전부터 존재했다. 물물교환을 하기도 하고 외상을 달아놓는 식으로 원시적인 신용거래를 하기도 했다. 과거 인류의 입장에서는 화폐는 많이 유통이 되고 수량을 측정하기 편해야 했다. 그래서 고대 중국과 태평양 지역에서 화폐로 사용됐던 ‘조개껍질’, 남미 잉카제국에서 사용됐던 ‘카카오 열매’가 대표적인 과거 화폐다. 현재의 지폐와 카드는 그동안의 화폐에 대한 함축적 가치가 재탄생 결과물로 생각된다.

자본주의 사회에서 살고죽는 게 다 돈 때문이다. 의사가 죽음을 앞둔 환자에게서 적어도 아량을 베풀며 경우의 수를 두지만 은행은 그렇지 않다. 법을 앞세워 살리는 방식이 아닌 죽음으로 내몰아가는 그들의 방식은 국가에서 합법적으로 허가해준 권한으로 볼 수 있다. 그러나 결국 이같은 금융권(은행)들은 서민에게는 도움이 되지 않고 있다. 연체자이거나 블랙리스트(신용불량자)를 끊임없이 양상시키면서 그들만의 이익만을 추구한다.

부동산은 위험성이 적은 방면 장기간 가지고 있어야 하는 큰 투자처다. 주식은 단기간에 수익을 볼 수 있겠지만 결국 리스크가 따른다.

결국 서민들은 이도저도 아니기 때문에 대기만성형으로 볼 수 있는 은행을 찾을 수 밖에 없는 구조다.

특히 우리는 지금 신용사회에서 살고 있다. 개인신용점수를 바탕으로 금융권에서 돈을 빌려 생활자금이나 사업자금으로도 쓸 수 있다. 이를 통해 절약한 개인자산을 재테크에 투자하는 소위 ‘빚테크’ 행태도 이제는 자연스런 현상으로 받아들여진다.

이는 비단 개인뿐만이 아니다. 기업들 역시 빚을 내 확보한 자금을 바탕으로 사업을 확장하거나 일시적인 현금 유동성 문제를 해결하기도 한다. 문제는 20대 신용불량자들이 점점 늘고 있다는 점이다.

특히 한국금융연구원 보고서를 살펴보면 문제의 심각성이 나타난다. 김미루 한국금융연구원 연구위원의 최근 보고서 ‘금리인상에 따른 청년층의 부채상환 부담 증가와 시사점’을 보면 금리가 인상되자 이같이 청년의 대출이 급증한 상황에서 2030의 소비가 급락했다는 분석이 나왔다.

김 연구위원이 국내 신용평가사의 차주 단위 미시자료를 이용해 경제주체별 소비에 대한 영향을 분석한 결과 기준금리 1%포인트 인상에 따른 대출보유 차주의 연간 소비는 약 13만 2000원(0.5%) 감소하며, 특히 청년층(30대 이하)의 소비가 크게 감소했다. 특히 20대의 감소폭은 60대 이상의 8.4배에 달하는 등 소득수준보다 연령에 따른 차이가 더 크게 나타났다.

부채가 많은 청년층 중에서도 소득수준이 낮거나 신용점수가 낮은 취약차주의 소비가 상대적으로 더욱 크게 감소하는 것으로 분석됐다. 부채보유 상위 50% 청년 중 저소득층의 소비 감소폭은 고소득층 소비 감소폭의 약 3배에 달했다. 연구원은 청년 차주에게 기존 채무를 장기적으로 분할할 수 있도록 해야 한다는 제안이 이어졌다. 결국 이같은 상황은 내수경기의 부진을 의미한다고 볼 수 있다.

어느 대전지점의 은행본부장에게 권고했다. 상생차원에서 사면금융복권금융 저금리상생방안정책을 내놓으라고, 연체자들 및 신용불량자들에게 새롭게 살아갈 수 있는 기회를 만들어달라고 했지만 듣는둥 마는둥 했다.

신용사회는 돈이 없어도 무엇이든 할 수 있는 세상이 아니다. ‘나’라는 ‘개인’의 모든 정보를 바탕으로 돈을 받아낼 수 있는 지, 즉 상환여부를 금융사가 판단해 매겨진 점수에 따라 ‘미래가치’를 담보로 인정받는 세상일 뿐이다. 편하고 간단하게 돈을 빌릴 수 있는 세상, 이는 반대로 말하면 가벼운 터치 한 번으로 막대한 ‘빚’을 지게되는 무서운 세상인 셈이다.

서민들에게 치외법권 지역으로 보이는 금융권(은행)은 어쩌면 이시대 조물주나 다름없는 것으로 보인다. 서민들을 위해 움직이는 금융권이 나타나지 않는다면 이는 영원할 것이다. 부디 금융권의 횡포를 막을 수 있는 관리감독할 수 있는 기관이 나타나길 기대해 본다.